Парламенту запропоновано змінити механізм погашення кредитів на користь боржників

credit

Позичальникам, які мають проблеми з обслуговуванням споживчих кредитів, мають намір полегшити процес погашення боргів. У Партії регіонів розробили законопроект, який дозволить боржникам спрямовувати свої гроші в першу чергу на погашення тіла кредиту, а не на оплату штрафів, пені та відсотків, як зараз. Реалізація цієї норми знизить доходи кредиторів, проте банкіри, які мають досвід судових конфліктів з клієнтами, вже не проти просто повернути свої кошти навіть без надприбутку, пишеКомерсант-Україна в статті «Всьому своя черга ».

Вчора в парламенті був зареєстрований законопроект N3813, покликаний змінити механізм визначення черговості погашення боргу, відсотків та неустойки за споживчим кредитом. Зараз черговість погашення грошового зобов’язання позичальника, у якого не вистачає грошей для цього в повному обсязі, визначена ст. 534 Цивільного кодексу.У ній говориться, що спочатку здійснюється відшкодування витрат кредитора, пов’язаних з отриманням грошей, потім виплата відсотків і неустойки, і лише в самому кінці гроші зараховуються в рахунок оплати основної суми боргу. 

Ініціатор законопроекту, народний депутат Олександр Фельдман (Партія регіонів) вважає, що в цьому випадку позичальник фактично оплачує витрати банку і відсотки, у той час як тіло кредиту не зменшується.

«Чим довше триває така ситуація, тим більш економічно безглуздою вона виглядає: позичальник може повністю сплатити розмір тіла кредиту, навіть переплатити в рази, ні на крок не наблизившись до погашення кредиту», – обурений пан Фельдман.

Тому цим документом запропоновано в законі «Про захист прав споживачів» передбачити окремий механізм для покупців продукції в У ст. 11 закону повинні прописати таку черговість: спочатку гроші боржника будуть йти на погашення тіла кредиту, в другу чергу – на відшкодування витрат кредитора, і лише в третю – на оплату відсотків і неустойки. 

Юристи вважають запропоновану норму адекватною, так як вона зменшує навантаження на зазнає проблеми боржника.

«Дуже часто розмір пені в рази більше суми боргу, яку потрібно погашати щомісяця. Багато людей гасять кредити частинами – тоді, коли у них з’являються гроші, але в підсумку до тіла кредиту ці платежі не доходять, а направляються тільки на сплату штрафів », – говорить старший партнер адвокатської компанії« Кравець і партнери »Ростислав Кравець.

Такі проблеми виникають при погашенні споживчих кредитів на покупку товарів і побутової техніки та автокредитів. Пан Кравець зазначив, що в його практиці був випадок, коли клієнт заплатив $ 18 тис. з кредиту в $ 20 тис., однак банк направив ці гроші на оплату пені та штрафів, а потім пред’явив клієнту борг у розмірі не $ 2 тис., а $ 22 тис . 

Дуже часто розмір пені в рази більше суми боргу, яку боржникові потрібно погашати щомісяця Зміна механізму оплати боргу зменшить прибуток банків, але банкіри мають намір підтримати цей законопроект. У разі виникнення проблем вони зацікавлені повернути хоча б тіло кредиту. «За будь-яких складних судових розглядах банк перестає нараховувати комісії, пені, відсотки. Завдання банку – отримати основну суму боргу », – зазначив заступник голови правління УкрСиббанку Костянтин Лежнін.

Банкіри звикли прописувати умови погашення кредиту в договорах. «Банки мають право встановлювати будь-яку послідовність. Краще свобода вибору, ніж жорстка регламентація, – говорить директор департаменту продуктів для приватних клієнтів Райффайзен Банку Аваль Євген Дем’янов. – Досвід 2008-2009 років показує, що багато банків добровільно встановлювали таку черговість, коли в першу чергу гаситься основна сума боргу. Фінустанови зацікавлені, щоб кредит був погашений. У разі появи труднощів у фізичних осіб кращий спосіб – це погашення спочатку тіла кредиту, а потім – решти складових. Але краще б законодавці спрямували зусилля на запобігання появи заборгованості, наприклад, зобов’язавши оголошувати реальну кредитну ставку споживчих кредитів ». 

Перенесення оплати відсотків у третю чергу призведе до того, що дохід від видачі кредиту банк отримає в майбутньому. «Це більшою мірою не питання доходів банку, а питання захисту прав кредиторів. Але, як правило, банки в якийсь момент припиняють нараховувати відсотки, щоб отримати назад хоча б видані кошти. Крім того, за нараховані відсотки необхідно платити податки, а це може бути недоцільно, якщо потім вони не будуть отримані. Також, якщо банк нараховує відсотки, кредит стає більш проблемним, а резерви потрібно формувати під всю суму накопиченого боргу », – пояснює Костянтин Лежнин. Однак фінансові послаблення отримають тільки нові боржники банків. «Швидше за все, ці норми будуть поширюватися тільки на нові кредитні договори. Тому може виникнути неоднозначне трактування цих змін у судах », – зазначає Ростислав Кравець. 

Напишіть відгук

Ваша пошт@ не публікуватиметься. Обов’язкові поля позначені *

Можна використовувати XHTML теґи та атрибути: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

  • Home
  • Новини
  • Парламенту запропоновано змінити механізм погашення кредитів на користь боржників